屢試不爽的「龐氏騙局」
你知道什麼是「龐氏騙局」（PONZI SHCEME）嗎？
你不能不知的「龐氏騙局」 #
龐氏騙局是一種最古老和最常見的投資詐騙，是金字塔騙局的變體。「龐茲騙局」稱謂源自美國一名意大利移民查爾斯·龐茲（Charles Ponzi），他於1919年開始策劃一個陰謀，成立一空殼公司，騙人向這個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然后龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久才被戳破，后人稱之為“龐氏騙局”。查爾斯·旁茲制造的“旁氏騙局”是20世紀最典型的騙局之一，后來的許多騙術都是從“旁氏騙局”衍生出來的。“龐齊騙局”如今成為一個專門名詞，意思是指用后來的“投資者”的錢，給前面的“投資者”以回報。很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的。
查爾斯・龐茲在1903年移民到美國，從事過各種工作，包括油漆工等粗工。他曾經在加拿大因偽造罪而坐過牢，在美國亞特蘭大因人口販賣而進過監獄。龐茲發現最快速賺錢的方法就是金融工具，於是從1919年起，龐茲隱瞞了自己的過去，並抵達波士頓，設計了一個投資計劃向美國人兜售。投資計劃為投資某樣商品便可獲得高額回報，但龐茲刻意將計劃化簡為繁，讓一般人難以摸清。
1919年，第一次世界大戰甫結束，世界經濟體系混亂，龐茲便趁混亂放出消息。他宣稱購買歐洲的某種郵政票券，再轉賣回美國便可以賺錢。國家之間由於政策和匯率等等因素，很多經濟行為一般人難以得知實況。然而龐茲宣稱，所有的投資在45天之內都可以獲得50%的回報，且他給最初的一批「投資者」於規定時間內拿到了承諾的回報，於是后面的「投資者」大量跟進。
在一年左右的時間裡，差不多有四萬多名波士頓市民變成龐茲的投資者，而且大部分是懷抱發財夢想的窮人，龐茲共收到共約1500萬美元的小額投資，平均每人“投資”幾百美元，當時的龐茲被一些愚昧的美國人稱為與哥倫布和馬可尼（無線電發明者）齊名的最偉大的三個意大利人之一。龐茲買下有20個房間的別墅，買了100多套昂貴的西裝，並配上專門的皮鞋，擁有數十根鑲黃金的拐杖，還給他的情人購買了無數昂貴的首飾，連煙斗都鑲嵌著鑽石。當某個金融專家揭露龐茲的投資騙術時，龐茲還在報紙上發表文章反駁。
1920年8月，龐茲宣告破產，他所收到的巨款，若按照他的許諾，可以購買幾億張歐洲郵政票券，事實上他隻賣過兩張。此后，「龐茲騙局」成為一個專門名詞，意思是指用后來的「投資者」的錢回繳給前面的「投資者」當作回報。龐茲被判處五年刑期，出獄后又做了幾件類似的金融詐騙，因此坐了更久的牢。1934年被遣送回意大利，他竟然又想辦法詐騙墨索裡尼，但也沒能得逞。1949年，龐茲在巴西的一個慈善堂去世，死時身無分文。
各種各樣的“龐氏騙局”雖然五花八門，千變萬化，但本質上都具有自“老祖宗”龐齊身上沿襲的一脈相承的共性特征。
一、低風險、高回報的反投資規律特征。風險與回報成正比乃投資鐵律，“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報率吸引不明真相的投資者，而從不強調投資的風險因素。
二、拆東牆、補西牆的資金騰挪回補特征。由於根本無法實現承諾的投資回報，因此對於老客戶的投資回報，隻能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現。這對“龐氏騙局”的資金流提出了相當高的要求。因此，騙子們總是力圖擴大客戶的范圍，拓寬吸收資金的規模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。大多數騙子從不拒絕新增資金的加入，因為蛋糕做大了，不僅攫取的利益更為可觀，而且資金鏈斷裂的風險大為降低，騙局持續的時間可大大延長。
三、投資訣竅的不可知和不可復制性。騙子們竭力渲染投資的神秘性，將投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“專家”形象。實際上，由於缺乏真實投資和生產的支持，騙子們根本沒有可供仔細推敲的“生財之道”，所以盡量保持投資的神秘性，宣揚投資的不可復制性是其避免外界質疑的有效招術之一。
四、投資的反周期性特征。“龐氏騙局”的投資項目似乎永遠不受投資周期的影響，無論是與生產相關的實業投資，還是與市場行情相關的金融投資，投資項目似乎總是穩賺不賠。
五、投資者結構的金字塔特征。為了支付先加入投資者的高額回報，“龐氏騙局”必須不斷地發展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成“金字塔”式的投資者結構。塔尖的少數知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。
查爾斯・龐茲制造的「龐氏騙局」是20世紀最典型的騙局之一，后來的許多騙術都是從「龐氏騙局」衍生出來的。自從錢被發明之后，騙子們就開始挖空心思從別人手中騙錢。
龐氏騙局 #
「龐氏騙局」是金字塔傳銷的模板之一，是一種非法集資。「龐氏騙局」得名於查爾斯・龐茲，他1920年開始從事投資欺詐，不斷吸納新投資者的錢，並將其付給前期投資者。前期投資者獲得了巨大的投資回報，就宣稱他是投資天才，於是，更多新投資者攜帶現金紛至沓來。而此時，龐茲卻卷走了這些新投資者的錢財，逃得無影無蹤。大約4萬人被卷入騙局，被騙金額達1500萬美元。龐茲最后鋃鐺入獄。
彩票騙局 #
加拿大的有組織犯罪團伙給一些英國家庭（通常是老年人）打電話，告訴他們中了加拿大的彩票大獎，而要兌獎，必須先繳納一定數額的手續費。盡管手段很拙劣，但仍有很多英國人上當，有人甚至被騙走4萬英鎊。
傳銷詐騙 #
2001年 ，一個名為「女人授權給女人」的金字塔傳銷詐騙案成為世界報紙重點報道的對象，這一詐騙案席卷整個英國，令許多英國婦女遭受巨大損失。這一騙局採取繳納入會費的方式，鼓勵女性投資，許諾投資3000英鎊就可以得到2萬4千英鎊的回報，還竭力從會員那裡套取其家人和朋友的聯系方式。很多人因此失去了3000英鎊的入會費。
419詐騙案 #
你是否收到過一封英文電子郵件，寫信人自稱是尼日利亞政府某高官的家人，因政變或貪污行為暴露，其銀行賬戶被凍結，需要有人幫助才能將數千萬美元轉移出來，然后要求你提供資金以及銀行賬號的細節，幫助他們轉移這筆資金，並許諾給你豐厚的回報，但實際上他們會取空你的賬戶。這就是尼日利亞「419詐騙案」（419是尼日利亞刑典中的相關部分）。據調查，尼日利亞騙子每年在網上行騙錢財達4000萬美元。
征婚騙局 #
人們常說，愛情會蒙蔽人的眼睛。這或許是越來越多愛情騙子通過互聯網 交友中心詐騙的原因。今年初，一位名叫拉姆的新加坡已婚婦女因利用征婚騙錢而被判入獄6個月，她以結婚為誘餌，騙取了一名美國男子4萬5千美元。
連環信 #
戴夫・羅斯是世界上最有名的連環信的始作俑者。20年前，第一封格式化的連環信從郵局發出，連環信的標題是「快速賺錢」，信中要求收信人將一定數額的錢寄到信中列出的幾個名字名下，然后將這封信復制寄到其他地址。連環信中許諾，這樣做的結果就是用小投資賺大錢，在60天內就能賺到4萬英鎊。戴夫•羅斯是否真有其人，誰也無從知曉。
金字塔傳銷騙局 #
20世紀90年代，阿爾巴尼亞2/3的人口在最具破壞性的金字塔傳銷騙局中失去了自己的畢生積蓄，引發街頭騷亂，導致數千人死亡，差點掀起一場內戰，最后導致政府垮台，因為一開始，這一騙術得到了政府的支持。金字塔傳銷騙局的架構是：由所謂某項「投資」或「買賣交易」之辦法推廣組織，利用幾何級數的增長方式，賺取加入這些辦法的新成員所繳納的費用，牟取暴利。
克洛斯騙局 #
巴洛・克洛斯騙局是英國歷史上最臭名昭著的騙局之一。20世紀80年代， 巴洛·克洛斯公司吸收了1萬8千位私人投資者的資金，這些受騙者都認為自己投資的是沒有風險的政府債券。實際上，大筆資金進入了公司的創始人彼得・克洛斯的私人賬戶，他把這筆錢用來購買私人飛機、豪華汽車、豪宅和豪華游艇，過著奢侈的生活，直到被揭發出來，鋃鐺入獄。
白血病騙局 #
一些騙子頗懂得觸動人們的心弦。幾年前，美國印第安納州有一對夫婦聲稱自己的孩子患上了白血病，希望能夠在孩子死前盡量滿足她的夢想。整個小鎮都被調動起來為他們捐款，最后籌集了1萬3千美元。結果，事實証明，他們的孩子很健康，而他們一家人帶著騙取的1萬3千美元，飛到佛州的迪士尼樂園大玩了一場。
虛擬銀行騙局 #
2008年初在線游戲《第二人生》中出現了一個虛擬銀行，它聲稱可以給投資者帶來高額回報。但該虛擬銀行很快倒閉，導致許多人無法拿回自己的投資。之后，《第二人生》上又出現一個銀行，在吸收了眾多虛擬貨幣之后關門大吉，銀行的兩位開辦者把虛擬貨幣兌換成了現實中的貨幣——5000美元，再也不在《第二人生》上露面。
美國網站設投資騙局在中國瘋狂圈錢24億 #
2012年，江蘇徐州新沂市公安局公安局破獲了公安部挂牌督辦的，「紅通」網絡特大傳銷案。一家在美國注冊的「紅通商務公司」通過一個名叫「紅通660」的網站吸納國內會員，極力推薦該網站名為「古泉」的電子股。今年1月，紅通660推出「C計劃」，用時興的「雲廣告」、「高科技」作為幌子，引誘用戶注冊和購買所謂「隻漲不跌」的電子股。會員加入資格從660元到1萬2540元不等。
會員在購買這個所謂的「電子股」之后，還要通過推薦下線購買電子股進行所謂「純資本」運作，實際上就是從事非法的網絡傳銷活動。這個C計劃推出短短3個多月，國內累計注冊會員暴增到20多萬人，涉及全國25個省份，涉案資金24億元。
新沂市公安局經過4個月偵查，已經破獲這起公安部挂牌督辦的「紅通」網絡特大傳銷案。截至目前，警方已抓獲涉案人員14人，逮捕11人，上網追逃3人。經過公安部發起集群戰役抓獲200多人。紅通網站在國內的網絡骨干基本被一網打盡。